2024 최신 특례보금자리론: 금리, 자격, 신청 방법

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금리 올라도 걱정 NO! 2023 특례보금자리론이 등장했다! 이젠 주택대출도 쉽게 해결. 서민 생활 손쉽게 보장해줄 최상의 도우미!

새해, 새로운 시작! 정부는 2023년 주택대출에 혁신을 가져왔다. 특례보금자리론은 금리 부담을 덜어주고 주택 마련을 돕기 위해 잠깐 등장한 주택대출 상품이야. 이 글에서는 특례보금자리론의 특징과 신청 절차에 대해 알아보자.

 

특례보금자리론 주요 내용

2023년 4월 기준으로 주택금융공사는 총 25.6조 원의 대출을 지원했어. 11.3만 명이 특례보금자리론을 신청했는데, 그 중에서도 기존 대출 상환, 신규 주택 구입, 임차보증금 반환 순으로 사용 목적이 나뉘었어. 그 중에서도 기존 대출 상환은 49.1%로 가장 많았고, 신규 주택 구입과 임차보증금 반환은 각각 43.0%, 7.9%로 차지했어. 주택대출에 대한 수요가 여전히 높은 것으로 보여.

 

특례보금자리론 대출 금리

특례보금자리론은 일반형과 우대형으로 나눠져 있어. 일반형은 6억 원 초과 주택 대출이나 부부 소득이 1억 원 이상인 경우에 해당돼. 만기 10년 기준 금리는 4.75%야. 반면, 우대형은 6억 원 이하 주택에 부부 소득이 1억 원 이하인 경우에 적용돼. 만기 10년 금리는 4.65%야. 대출 만기는 총 6개 구간으로 10년부터 50년까지 다양한 선택지가 있어. 만기가 길어질수록 금리도 높아지는데, 50년 기준 우대형 금리는 4.95%, 일반형은 5.05%야. 하지만 만기가 40년이나 50년인 상품은 청년과 신혼부부만 이용 가능하다는 점 기억해야 해.

우대금리 적용기준(주택가격/소득/연령) 우대금리 중복적용
아낌e(전자약정) 9억원이하/제한없음/제한없음 0.1% 가능
저소득청년 6억원이하/6천만원이하/만39세이하 0.1% 가능
사회적배려층 6억원이하/6천만원이하/제한없음 0.4% 가능
신혼가구 6억원이하/7천만원이하/제한없음 0.2% 가능
미분양주택 6억원이하/8천만원이하/제한없음 0.2% 가능

<아낌e 제외 중복적용 가능하나 최대 0.8%까지 가능>

 

특례보금자리론 우대금리

우대금리는 주택 가격, 소득, 연령 등에 따라 다양한데, 아낌e(전자약정), 저소득 청년, 사회적 배려층, 신혼 가구, 미분양 주택 등에 최대 0.9%의 우대금리가 적용돼. 이를 모두 중복 적용할 수 있어서 실제로 금리를 결정할 때 중요한 포인트가 돼. 이렇게 함으로써 최저 3.75%에서 최고 4.05%까지 금리를 낮출 수 있어.

 

특례보금자리론 대출 만기

특례보금자리론 대출 만기는 10년부터 시작해서 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 단위로 설정돼 있어. 하지만 40년과 50년 대출은 제한 사항이 있어서 만 39세 이하 혹은 신혼가구만 해당돼. 중도상환수수료는 없어서 중간에 갚아도 부담 없어. 심지어 기존 주택담보대출을 갖고 있는 경우에도 중도상환수수료가 없어. 좀 더 저렴한 대출 상품이 나와도 갈아탈 수 있어서 유리한 조건을 놓치지 않아야 해.

2023년, 주택대출의 새로운 선택지! 특례보금자리론으로 금융의 편리함을 만끽하고 새로운 시작을 할 수 있어.

 

신청대상 및 자격요건

아무런 주택을 소유하지 않은 분들 또는 1주택만을 소유한 분들(다만, 2주택을 소유하시는 분 중 대출을 받은 날로부터 3년 이내에 처분 약정을 하신 분들)이 신청할 수 있습니다. 하지만 기존에 이미 1주택을 소유한 분들은 새 주택을 구입하는 용도로는 신청이 불가능하며, 기존 대출의 상환이나 임대 보증금 반환 용도로만 신청이 가능합니다.

또한 성인으로서 민법상의 기준에 부합하며, NICE신용평가 정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우에만 신청이 가능합니다. 사실상 대다수의 성인 분들이 신청 가능한 자격을 갖추고 있다고 볼 수 있습니다.

과거의 보금자리론과 달리, 이번 특례보금자리론은 부부의 연간 합산 소득이 7천만원 이하일 때만 신청할 수 있는 조건을 갖지 않습니다. 이번에는 주택 가격이 9억원 이하인 경우에는 소득 제한 없이 신청이 가능하므로 자격 요건이 매우 확장되었습니다. 신청 가능한 대상과 자격 요건을 간단히 말하자면, 주택 가격이 9억원 이하이며 소유한 주택이 없거나 1주택만을 소유한 분들만이 신청할 수 있다는 것입니다. 다만, 부부의 합산 소득이 1억원 이하일 경우 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다.

 

특례보금자리론 주요 내용

이번 제품에서 주목할 점은 DSR(총부채원리금상환비율)의 적용이 제외되었다는 점입니다. DSR은 주택 담보 대출(주담대), 신용대출, 카드론 등 모든 종류의 금융 부채의 연간 원리금 상환액을 대출 받는 자(대출 차주)의 연소득으로 나누어 계산한 비율을 의미합니다. DSR을 적용하지 않음으로써 부실 위험은 있을 수 있지만, 높은 금리로 고통받는 시민들과 진짜 주택 구매자들에게는 이번 제품이 매우 유익한 기회가 될 것으로 보입니다.

LTV(Loan-to-Value)는 비규제 지역 아파트의 경우 70%로 적용되며, 비규제 지역의 기타 주택은 65%, 규제 지역 아파트는 60%로 적용됩니다. 또한 기타 주택은 55%의 LTV가 적용됩니다. DTI(Debt-to-Income)는 주택의 종류에 관계없이 비규제 지역에서는 60%, 규제 지역에서는 50%로 통일하여 적용됩니다. 또한 처음으로 주택을 구입하시는 분들은 지역과 주택의 유형과 관계없이 LTV 80%, DTI 60%를 모두 적용받을 수 있어 기존의 주택 담보 대출보다 혜택이 크다는 점이 있습니다. 각 개인의 신용 점수와 소득 등 신청 정보가 모두 다르기 때문에 자세한 내용은 아래 첨부한 파일을 다운로드하여 확인하시기 바랍니다.

한국 주택 금융 공사 – 특례보금자리론 설명서 다운로드 요약하자면 다음과 같습니다.

특례보금자리론은 주택 가격이 9억 원 이하인 경우 신청 가능합니다. 주택 가격은 KB 시세 > 한국 부동산원 시세 > 주택 공시 가격 > 감정 평가액의 순서로 결정됩니다. 소득 제한은 없지만 우대 금리 혜택을 받기 위해서는 자신과 배우자의 소득을 증빙해야 할 수도 있습니다.

이 제품의 용도는 주택 구입 또는 기존 대출 상환, 임대 보증금 반환을 목적으로 받을 수 있습니다. 규제 지역과 비규제 지역 간의 적용 내용이 다르기 때문에 첨부한 보금자리론 업무 처리 기준을 자신의 주택 상황에 꼭 확인하시고 진행하시길 권해드립니다.

 

방법의 신비로움: 특별한 금융 상품을 찾아서

주택 금융의 신청 방법은 다양한 방식으로 이뤄집니다. 온라인, 모바일, 은행 창구 등 세 가지 접근 방식을 통해 특례보금자리론을 신청할 수 있습니다. 한국주택금융공사의 웹사이트를 통한 직접 신청, 스마트 주택금융 앱 또는 담비앱을 활용한 휴대폰 신청 외에도, 온라인 사용이 어려운 경우 은행을 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.

특례보금자리론의 취급 은행으로는 SC제일은행과 기업은행이 있습니다. 최근에는 아낌e(전자약정) 금리우대 혜택이 없던 분들도 온라인 사용이 어려운 경우, 긴급한 자금이 필요한 경우에는 기업은행과 SC제일은행의 영업점을 통해 아낌e 금리와 동일한 조건으로 신청할 수 있습니다. 이러한 옵션을 고려해 보는 것이 좋습니다.

온라인이나 모바일을 통한 신청 시 국민건강보험공단, 정부24, 홈텍스 등의 인증서를 등록하고 서류 제출 자동화 서비스에 동의하면 심사서류를 자동으로 제출할 수 있어서 편리합니다.

  1. 온라인 신청 방법
  • 한국주택금융공사 홈페이지에 접속합니다.
  • 로그인한 후 인터넷 금융서비스 > 보금자리론을 선택하고 신청 정보를 입력합니다.
  • 대출 가능 여부를 확인하고 신청 정보를 다시 확인합니다.
  • 신청을 완료합니다.

 

  1. 모바일 신청 방법
  • 안드로이드나 애플 스마트주택공사 앱을 다운로드하여 설치합니다.
  • 앱을 실행한 후 보금자리론을 선택하고 로그인합니다.
  • 신청 정보를 입력한 후 다시 한 번 확인합니다.
  • 신청을 완료합니다.
  1. 은행 창구 신청 방법
  • 필요한 서류를 미리 확인합니다. 이에는 배우자 신분증, 가족관계증명원, 주민등록등본, 부동산 등기권리증, 임대차계약서 사본, 인감증명서, 소득증빙 및 재직확인 서류, 부동산 매매계약서 등이 포함됩니다.
  • SC제일은행이나 기업은행의 영업점을 방문하여 신청합니다.
  • 30일 이내에 대출 금액이 지급된다고 합니다.
  1. 요약 및 고려할 사항

특례보금자리론을 요약하자면, 소득 제한 없이 주택 가격 9억 원까지 최대 5억 원의 대출 한도가 있으며 중도 상환 수수료가 없습니다. 현재 금리가 상승하고 있는 상황에서는 주택을 투자 목적이나 실거주 목적으로 구입하더라도 이자 부담이 높아지고 있습니다. 이러한 상황에서 특례보금자리론을 고려해 볼 가치가 있습니다.

주요 시중 은행들이 주택담보 대출 고정금리가 3%대인 상품을 출시하며, DSR 규제를 받지 않는 특폐보금자리론의 장점도 고려해 볼만합니다. 최대 5억 원까지의 대출 한도와 소득과 무관한 점은 매력적인 장점입니다.

한국주택금융공사 콜센터(1688-8114)나 홈페이지에서 더 자세한 문의를 하실 수 있습니다. 문의 방법은 공사 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다. 이런 유용한 정보를 참고하여 특례보금자리론을 올바르게 활용해 보시기 바랍니다.

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